Prévisions, taux d’intérêt, évolution des prestations, et plus encore

Si 2024 a donné à de nombreux titulaires de cartes de crédit la possibilité de gagner des récompenses incroyables ou de tirer revenue de grands projets de voyage, ils ont également été confrontés à des soldes d’endettement croissants et à un environnement de taux d’intérêt en constante évolution.

À l’approche de 2025, l’incertitude persiste quant à ce que l’avenir nous réserve : de nouvelles politiques pourraient affecter l’état actuel des frais de carte et des programmes de récompenses, les taux d’intérêt continueront de changer et la valeur des avantages évolue constamment.

Voici quelques tendances et prévisions que nous recherchons pour l’année à venir.

Depuis que la Réserve fédérale a commencé à abaisser sa fourchette cible de taux des fonds fédéraux plus tôt cette année, nous avons déjà constaté une baisse des taux d’intérêt de certains cartes de crédit. Bien entendu, les taux n’ont pas suffisamment baissé pour alléger le fardeau des titulaires de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.

Au cours de la nouvelle année, les specialists s’attendent à ce que la Fed réduise encore ses taux, mais nous devrons attendre de voir à quelle vitesse elle le fera et jusqu’où les taux baisseront.

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Au Conférence Yahoo Finance Invest 2024 en novembre, le président de la Banque fédérale de réserve de Minneapolis, Neel Kashkari, a déclaré que la Fed « devra attendre de voir ce que disent les données » pour déterminer ses décisions en matière de taux d’intérêt en 2025. Récemment, certains specialists prédisent que la fréquence des baisses de taux pourrait ralentir en 2025. .

Si la Fed réduit davantage ses taux, vous verrez probablement les taux d’intérêt sur les cartes de crédit continuer à baisser également. Mais cela ne signifie pas que vous constaterez une différence significative dans votre TAEG. Taux d’intérêt moyens des cartes de crédit sont toujours supérieurs à 21 %. Même si la fourchette de taux cible de la Fed chute d’un level de pourcentage ou plus, vous ne devriez pas attendre pour commencer à rembourser vos soldes – cela ne fera pas de différence significative dans votre TAEG, et attendre peut vous laisser encore plus élevé. des dettes croissantes.

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Même si les taux d’intérêt baissent, les soldes de dettes et les impayés sur les cartes de crédit augmentent. Le rapport le plus récent de la Réserve fédérale de New York sur Dette et crédit des ménages montre que les Américains ont un solde impayé de cartes de crédit de 1,17 billion de {dollars}, soit 8,1 % de plus qu’il y a un an. Même si les impayés sur cartes de crédit se sont légèrement améliorés, 8,8 % des soldes de cartes américaines étaient encore en souffrance (ou avaient plus de 30 jours de retard) au troisième trimestre 2024.

“En ce qui concerne 2025, cette tendance à la hausse des soldes des cartes de crédit pourrait se poursuivre”, a déclaré Barry Coleman, vice-président de la gestion des programmes et de l’éducation de la Nationwide Basis for Credit score Counselling, dans un e-mail adressé à Yahoo Finance.

Le Prévisions de crédit à la consommation pour 2025 de TransUnion indique également que les soldes et les impayés augmentent, mais à un rythme plus lent.

L’agence d’évaluation du crédit prévoit que les soldes des cartes de crédit augmenteront de 4,4 % d’une année sur l’autre d’ici la fin de 2025 (contre 18,5 % en 2022 et 12,6 % en 2023). Les impayés devraient également augmenter beaucoup plus lentement en 2024 et 2025 qu’en 2022 ou 2023.

La trajectoire exacte des niveaux d’endettement des cartes de crédit dépendra de l’évolution des situations économiques, dit Coleman, comme les changements de taux d’intérêt et les habitudes de consommation des consommateurs. « Cependant, une inflation modérée pourrait réduire le recours aux cartes de crédit pour couvrir les dépenses quotidiennes des ménages. De plus, comme les émetteurs de cartes de crédit ne montrent pas de signes significatifs de resserrement des normes de prêt, l’utilisation du crédit pourrait rester élevée.​”

Quelques programmes de voyage ont déjà annoncé des changements qui affecteront les titulaires de carte à partir de 2025.

Le premier concerne l’accès des titulaires de carte aux Delta SkyClubs. À compter du 1er février 2025, les limites suivantes s’appliqueront à certains titulaires de carte American Specific :

Alaska Airways modifie également son programme de fidélité. Le programme de récompenses redémarré de la compagnie aérienne fait l’objet de plusieurs mises à jour, allant de nouvelles récompenses d’étape alors que vous travaillez vers le statut d’élite à la possibilité de gagner des miles de qualification élite sur des vols primes avec l’Alaska et ses partenaires.

De plus, les titulaires de carte bénéficient d’un avantage supplémentaire. En plus des miles que vous gagnerez en dépensant avec le Carte de crédit Visa® d’Alaska Airlinesvous gagnerez également un mile de qualification élite pour chaque tranche de 3 $ d’achats (jusqu’à 30 000 EQM par année civile) à partir du 1er janvier 2025.

Si vous êtes titulaire d’une carte Capital One, vous pourriez être confronté à un accès limité aux salons Capital One en 2025. À compter du 1er janvier, vous n’aurez plus d’accès gratuit aux salons Capital One en utilisant un Carte de crédit Capital One Venture Rewards ou Capital One Spark Miles pour les entreprises carte. Cependant, vous pouvez toujours payer 45 $ pour accéder aux salons Capital One au lieu du tarif commonplace de 90 $.

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Les titulaires de carte risquent toujours de se voir voler leur identité et de voir de nouveaux comptes créés à leur nom – et ce risque ne disparaîtra nulle half en 2025. Si vous êtes victime d’une fraude de compte, cela pourrait non seulement vous coûter de l’argent, mais également mettre votre pointage de crédit à impolite épreuve. en hazard. Les violations de données peuvent également vous rendre vulnérable au vol d’identité. Lorsque votre nom d’utilisateur et votre mot de passe pour un web site sont violés, les fraudeurs peuvent utiliser vos informations pour créer de nouveaux comptes à votre nom.

“Ces risques sont réels et ils continueront jusqu’en 2025 et au-delà”, a déclaré Eva Velasquez, présidente et directrice générale du Id Theft Useful resource Middle.

Et le risque n’est pas seulement en ligne. Même si les portefeuilles mobiles et les paiements sans contact ont rendu les transactions au level de vente beaucoup plus sûres, vous devez toujours rester conscient de votre environnement et protéger l’accès aux informations de votre carte.

“Nous commençons également à entendre davantage parler de ce que j’appelle des tactiques traditionnelles, ou des tactiques à l’ancienne qui font leur retour”, a déclaré Velasquez. “Des choses comme le vol de cartes physiques, soit en les sortant de votre portefeuille, soit même du courrier, ou simplement en volant du courrier, cela arrive encore.”

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Même si les titulaires de carte peuvent bénéficier d’un léger répit par rapport aux taux d’intérêt élevés, ils devront quand même payer des frais au cours de la nouvelle année.

Les frais d’interchange sont un sujet brûlant parmi les banques et les commerçants qui acceptent les paiements par carte de crédit. Ces « frais de balayage » sont payés par les commerçants aux réseaux de cartes de crédit pour traiter chaque transaction par carte.

Les réseaux de cartes de crédit – les plus grands aux États-Unis sont Visa et Mastercard, bien qu’American Specific et Uncover soient également des réseaux majeurs – ont tendance à mettre régulièrement à jour ces frais. Même si les frais facturés par les réseaux de cartes ne vous impactent pas toujours directement en tant que titulaire de carte, ils peuvent finir par vous coûter cher si les commerçants augmentent en conséquence les prix d’achat. D’un autre côté, ces frais peuvent être utilisés par les émetteurs pour compenser le coût des récompenses et des avantages.

La loi sur la concurrence par carte de crédit, introduite pour la première fois au Congrès en 2022, pourrait avoir un influence sur les frais de balayage à l’avenir. Cela obligerait les émetteurs de cartes de crédit à autoriser les transactions sur au moins deux réseaux (et un seul d’entre eux peut être Visa ou Mastercard). Il y a eu peu de progrès sur le projet de loi cette année, et il n’a pas été soumis au vote – bien qu’il ait fait l’objet d’une récente viewers du Comité judiciaire du Sénat en novembre 2024.

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Nous ne serions pas surpris de voir également des frais annuels plus élevés au cours de l’année à venir. Rien ne garantit que des hausses des frais annuels seront prévues, mais à mesure que les coûts liés à l’offre de récompenses et d’avantages augmentent pour les émetteurs et leurs partenaires, vos frais annuels pourraient également augmenter.

Nous avons déjà constaté une augmentation des cotisations annuelles en 2024. L’une des plus notables, par exemple, a été la Cartes Or American Express® frais, qui sont passés de 250 $ à 325 $ (voir les tarifs et frais) – tout en ajoutant plusieurs nouveaux avantages pour aider les titulaires de carte avertis à compenser le coût.

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Recherchez également davantage de cartes de crédit premium, en particulier parmi les cartes de voyage comarquées. Alaska Airways, par exemple, a lancé une nouvelle choice de carte de crédit premium qui devrait être déployée l’été prochain.

Et pas plus tard qu’en novembre, le président de Delta Air Traces, Glen Hauenstein, a fait allusion à d’éventuelles futures choices de cartes premium dans le cadre du partenariat de la compagnie aérienne avec Amex : « … d’accord, nous avons la carte Reserve, mais existe-t-il encore une meilleure carte ? Nous allons donc y réfléchir. Ne restez jamais satisfait.

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En 2024, de grands bouleversements ont eu lieu dans les grandes banques et agences de voyages, comme le projet d’acquisition de Uncover par Capital One et la fusion entre Alaska Airways et Hawaiian Airways. Nous n’avons pas encore constaté l’influence direct de ces accords, mais ils pourraient devenir plus clairs pour les titulaires de cartes au cours de la nouvelle année.

Par exemple, l’ajout de titulaires de carte Capital One au réseau de paiement de Uncover pourrait faire une énorme différence dans la taille du réseau par rapport aux autres principaux concurrents américains (Visa, Mastercard et American Specific). Cependant, l’accord entre les deux banques est encore en cours de réglementation et n’est pas encore finalisé.

Jusqu’à présent, Capital One affirme qu’elle continuera à proposer des cartes de crédit Uncover. Cependant, après l’acquisition, il est toujours doable de proposer de nouvelles offres de cartes ainsi que des fonctionnalités et des avantages différents sur les cartes existantes.

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Alaska Airways et Hawaiian Airways ne sont pas des sociétés de cartes de crédit, mais chacune suggest des programmes de fidélité et des cartes de crédit comarquées pour les purchasers. Les programmes de fidélité finiront par fusionner, même si les compagnies aériennes affirment que plus de détails seront annoncés à la mi-2025. Les avantages du titulaire de la carte (bagages enregistrés gratuits, tarifs pour compagnon, and so forth.) s’appliquent uniquement à la compagnie aérienne auprès de laquelle vous avez ouvert la carte. En attendant, vous pouvez transférer des miles dans un rapport de 1:1 entre les programmes et obtenir une correspondance de statut instantanée (ou un statut potentiellement plus élevé lorsque vous combinez les miles de qualification élite que vous avez gagnés entre les programmes).

Et il est toujours doable que d’autres mouvements d’entreprise se produisent. Des rapports publiés plus tôt cette année ont évoqué, par exemple, JP Morgan Chase en pourparlers avec Apple au sujet du rachat de sa carte de crédit auprès de Goldman Sachs.

Cet article a été édité par Alicia Hahn

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