Est-ce le bon second pour acheter une maison ?

La Réserve fédérale proceed de baisser les taux d’intérêt à court docket terme. Lors de sa dernière réunion du 18 décembre, elle les a encore abaissés de 0,25 %. En conséquence, l’inflation globale s’est ralentie au cours des deux dernières années. Et l’élection présidentielle est passée.

Il semblerait que les situations se consolident pour un rebond du marché immobilier.

“Nous avons constaté après les élections présidentielles – et peu importe qui gagne – qu’il y a généralement une légère augmentation des ventes de logements”, Lawrence Yun, économiste en chef de la Nationwide Affiliation of Realtors. dit lors d’un récent forum. “Cela supprime une certaine incertitude.”

Mais lorsque l’on look at le marché immobilier de 2025 dans son ensemble, y compris les taux hypothécaires, la hausse des prix de l’immobilier et la pénurie de maisons à vendre, est-ce le bon second pour acheter une maison ?

Dans cet article :

En savoir plus: S’agit-il d’un marché d’acheteurs ou d’un marché de vendeurs ? Comment faire la différence.

Une pièce majeure du puzzle ? Taux hypothécaires. Même s’il s’est atténué au cours des dernières semaines, un niveau inférieur à 6 % reste insaisissable.

Au cours de l’année écoulée, les taux hypothécaires à 30 ans ont chuté jusqu’à un plus bas de 6,08 % fin septembre, mais ont rencontré une résistance pour franchir une nouvelle baisse. Selon Freddie Mac, le level haut sur la même période a été de 7,22 %.

Yun, du NAR, estime que si le déficit public persiste, les taux hypothécaires ne descendront pas dans la fourchette de 4 %, comme on l’a vu lors du premier mandat de Donald Trump en tant que président.

“Avec un déficit budgétaire necessary, il y a moins d’argent hypothécaire disponible. Le gouvernement emprunte une grande partie de son argent”, a déclaré Yun.

Cependant, si le gouvernement réduit les dépenses, si les réglementations sur les constructeurs d’habitations sont assouplies comme prévu et si l’emploi proceed de croître, “… les taux hypothécaires pourraient baisser rapidement”, a-t-il ajouté. Yun ; toujours l’optimiste.

Pourtant, les professionnels du logement prédisent que les taux hypothécaires en 2025 resteront rigides.

NAR affirme qu’« une nouvelle normalité » sera établie avec des taux restant proches de 6 % l’année prochaine. Zillow et la Mortgage Bankers Affiliation prévoient que les taux resteront proches de 6,5 %. Redfin s’attend à des taux proches de 7 % d’ici la fin de 2025.

En d’autres termes, on ne s’attend pas à beaucoup de changements.

Pourtant, les taux hypothécaires restent inférieurs à leur moyenne historique sur 52 ans. D’après les données recueillies par Freddie Mac, le taux hypothécaire sur 30 ans est en moyenne de 7,72 % depuis avril 1971.

Pour rappel, le taux hypothécaire le plus élevé jamais enregistré était de 18,63 % en octobre 1981.

Agissez : Utilisez un calculateur d’hypothèque pour déterminer le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez ensuite trouver le prix de la maison, la mise de fonds, la cote de crédit, le sort de prêt immobilier et le taux d’intérêt hypothécaire pour vous aider à atteindre votre objectif d’achat d’une maison.

En savoir plus: Comment obtenir les taux hypothécaires les plus bas

La pénurie actuelle de logements aux États-Unis est estimée à 1,5 million de logements par la Nationwide Affiliation of House Builders. Freddie Mac affirme que le déficit immobilier est de 3,7 thousands and thousands. Les derniers chiffres de Zillow montrent qu’il nous manque 4,5 thousands and thousands de maisons. On dirait presque qu’ils lancent une fléchette au tableau pour arriver à une estimation.

Quel que soit le chiffre, il est necessary et il faudra des années pour que les shares de maisons reviennent à un niveau proche de la normale.

“Il nous a fallu environ une décennie pour entrer dans ce déficit de logements, et il nous faudra probablement environ une décennie pour en sortir”, a déclaré Rob Dietz, économiste en chef de la NAHB.

Freddie Mac estime que 5,8 thousands and thousands de maisons ont été ajoutées au marché au cours des quatre dernières années. Malheureusement, la demande a augmenté dans la même mesure.

Passez à l’motion: Pensez à étendre votre recherche à des zones plus abordables proches de votre quartier préféré si c’est trop cher.

La confiance des constructeurs d’habitations s’améliore maintenant que les élections sont terminées.

« Alors que les élections sont désormais dans le rétroviseur, les constructeurs expriment une confiance croissante dans le fait que les républicains obtenant tous les leviers du pouvoir à Washington se traduiront par un allègement réglementaire necessary pour l’industrie, ce qui conduira à la building de davantage de maisons et d’appartements », a déclaré Carl Harris. , président de l’Affiliation nationale des constructeurs d’habitations.

Realtor.com s’attend à 1,1 million de nouveaux logements à construire l’année prochaine. Cela représente une augmentation de près de 14 % par rapport à 2024, les constructeurs se concentrant sur des maisons plus petites et plus abordables.

Passez à l’motion: Si vous souhaitez acheter une maison maintenant, envisagez une nouvelle building. Vous pourrez peut-être choisir certaines finitions ou faire une meilleure affaire sur une maison spécifique qui est sur le marché depuis un sure temps.

En savoir plus: Comment acheter une maison neuve

L’indice des prix des maisons Freddie Mac a indiqué que la valeur des maisons a augmenté de 4,2 % d’une année sur l’autre jusqu’en août, les dernières données disponibles.

“Nous nous attendons à ce que les prix de l’immobilier continuent de croître, bien qu’à un rythme plus lent”, indique une analyse de Freddie Mac à propos de 2025.

La hausse des prix de l’immobilier est une conséquence directe du manque de shares de logements.

Cependant, même malgré tous les vents contraires, les ventes de logements devraient augmenter, ne serait-ce que légèrement, en 2025. Le consensus parmi les specialists est que quelque 4 thousands and thousands de logements existants seront vendus en 2025, soit à peu près le même nombre qu’en 2024.

Passez à l’motion: Recherchez des maisons avec des réductions de prix là où vous souhaitez vivre. Certaines functions, comme Realtor.com et Trulia, déclencheront une alerte pour les ajustements de prix de vente des maisons qui vous intéressent. Ensuite, négociez encore plus fort.

Apprendre encore plus: Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?

Pour répondre à la query de savoir si c’est le bon second pour acheter une maison pour vous personnellement, vous devez regarder au-delà des grandes forces du marché. L’achat d’une maison ne se limite pas à prendre en compte des facteurs macroéconomiques. Il s’agit d’une décision de vie importante qui dépend de votre state of affairs personnelle et financière.

En savoir plus: Faut-il acheter une maison ?

Lorsque vous louez, la décision de déménager se décompose en six mois, voire un an ou deux à la fois, au fur et à mesure du renouvellement de votre bail. Mais chaque détail lié au greenback fait de l’achat d’une maison un investissement à moyen et lengthy terme. L’achat d’une maison comprend divers coûts : la mise de fonds, les frais de clôture et les frais de financement, les frais de déménagement, les taxes foncières et peut-être la vente de la maison dans laquelle vous vous trouvez actuellement.

L’accession à la propriété nécessite un lengthy délai. La façon dont vous gagnez votre vie, vos amis, votre famille et même les commodités communautaires entrent tous en jeu.

Une considération primordiale : votre travail. Cela nécessitera-t-il bientôt un changement de lieu, ou pouvez-vous vivre où bon vous semble ? Vos revenus sont-ils stables et presque assurés ?

En savoir plus: Combien de maison puis-je me permettre ?

L’un des facteurs importants qui vous qualifieront pour un prêt immobilier est votre pointage de crédit. Il est necessary de le savoir avant de demander un prêt hypothécaire.

Pour le prêt le plus courant, une hypothèque conventionnelle non garantie par un organisme gouvernemental, vous avez généralement besoin d’un rating FICO de 620 ou mieux.

Les prêts FHA peuvent permettre une cote de crédit aussi basse que 580 avec une mise de fonds de 3,5 %. Les prêts VA accordés aux militaires qualifiés et aux anciens combattants n’ont pas officiellement de pointage de crédit minimal, bien que certains prêteurs exigent un rating FICO de 620.

Bien entendu, les scores minimal constituent le niveau d’entrée pour la qualification ; plus votre rating est élevé, meilleures sont les situations de prêt qui vous seront proposées. Plus necessary encore, cela peut signifier que vous paierez un taux annuel inférieur pendant la durée du prêt. Vous pouvez également disposer de plus de marge de manœuvre pour négocier les frais.

À titre de référence, la cote de crédit médiane pour un nouveau prêt hypothécaire au deuxième trimestre 2024 était de 772, selon la Réserve fédérale de New York.

En savoir plus: Le pointage de crédit nécessaire pour acheter une maison en 2025

L’un des principaux indicateurs financiers que les prêteurs utiliseront pour déterminer votre solvabilité est votre ratio dette/revenu.

Fannie Mae, une entité parrainée par le gouvernement qui fournit des liquidités au marché des prêts immobiliers, recherche un ratio DTI whole most de 36 % du « revenu mensuel secure de l’emprunteur ». Les exceptions peuvent autoriser des DTI totaux allant jusqu’à 50 %, mais il est généralement préférable d’éviter de travailler en marge de la qualification si vous le pouvez.

Vous pouvez calculer votre DTI en divisant votre dette mensuelle totale récurrente par votre revenu mensuel brut (avant impôts et autres déductions).

Inclure la dette comme les mensualités hypothécaires (ou le loyer), les taxes foncières et l’assurance habitation. Ajoutez également les paiements de voiture, les prêts étudiants et le minimal mensuel dû sur les cartes de crédit. N’oubliez pas les remboursements de prêts personnels, les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires.

Ne pas inclure la dette tels que les providers publics mensuels – comme les factures d’électricité, d’eau, d’ordures ou de gaz – ou l’assurance vehicle, les abonnements à la télévision en streaming ou les factures de téléphone moveable. Vous pouvez également exclure les frais d’assurance maladie et les dépenses diverses telles que l’épicerie ou les divertissements.

Disposer d’un coussin de liquidités sous forme d’épargne d’urgence montre aux prêteurs que vous êtes prêt à faire face à l’inattendu. Bien entendu, ce compte d’épargne devrait également inclure…

Une grande partie de votre compte d’épargne doit être consacrée à l’acompte. Une mise de fonds minimale de 3 % est requise pour pouvoir bénéficier d’un prêt conventionnel destiné aux acheteurs d’une première maison – ou idéalement, de 20 % pour éviter une assurance hypothécaire privée. Oui, des choices sans mise de fonds existent si vous êtes éligible à un prêt garanti par le VA ou l’USDA.

Selon Realtor.com, la mise de fonds médiane au troisième trimestre 2024 était de 14,5 %, soit environ 30 300 $.

Achetez intelligemment et magasinez beaucoup. Recherchez sans relâche les taux d’intérêt et les prêteurs hypothécaires pour trouver les meilleures offres de prêt et les frais justifiés. Obtenez une approbation préalable écrite de votre prêteur, puis achetez une maison que vous pouvez aimer et que vous pouvez vous permettre. Votre concours d’achat de maison l’est.

Selon Zillow, lorsqu’il s’agit d’acheteurs pour la première fois par rapport aux acheteurs réguliers, les primo-accédants sont plus susceptibles de s’adresser à au moins trois prêteurs et trois brokers immobiliers.

Les taux hypothécaires ont tendance à baisser en période de ralentissement économique, de sorte qu’une récession serait certainement considérée comme une période pendant laquelle les taux baisseraient probablement. Cependant, des taux plus bas augmentent généralement la demande à mesure que davantage d’acheteurs entrent sur le marché, de sorte que les prix de l’immobilier augmenteraient probablement. Acheter une maison à une époque où les taux hypothécaires et les prix des logements sont favorables est un défi. Vous ne devriez probablement pas essayer d’anticiper l’évolution du marché immobilier en attendant une récession. Achetez lorsque cela vous convient personnellement.

Les partisans de l’achat immédiat pourraient dire que si vous trouvez la bonne maison au bon prix – et que vous êtes financièrement solide – vous devriez acheter la maison maintenant et chercher à la refinancer plus tard. Mais que se passe-t-il si les taux hypothécaires ne baissent pas suffisamment pour justifier un refinancement dans quelques années ? N’achetez une maison que lorsque vous êtes à l’aise avec les situations que vous pouvez obtenir le jour de la clôture.

Le blocage d’un taux hypothécaire est une décision à court docket terme, qui ne dure généralement que 30 à 60 jours, parfois jusqu’à six mois. Il n’y a aucune raison de s’en angoisser. Soyez à l’aise avec le taux de votre estimation de prêt et commencez à préparer vos cartons.

Les maisons deviennent plus abordables à mesure que vos revenus et vos économies augmentent. Demandez à n’importe quel propriétaire : acheter cette première maison était une tâche difficile. Le paiement mensuel était necessary. Au fil des mois et des années, cela devient moins problématique. Ensuite, à mesure que les prix des maisons continuent d’augmenter, vous êtes du bon côté de l’équation : la valeur nette croissante augmente votre valeur nette.

Cet article a été édité par Laura Grace Tarpley.