Remark commencer à investir : un information en 6 étapes

Un taux d’épargne money à haut rendement pourrait dépasser l’inflation, mais vous ne deviendrez pas riche grâce à vos intérêts mensuels. Si vous souhaitez un avenir plus riche, ajouter un programme d’investissement à votre stratégie d’épargne est la meilleure façon d’y parvenir.

Utilisez ce information étape par étape pour établir une habitude d’investissement sturdy, rentable et à lengthy terme qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers.

Investir comporte un risque de perte financière. Cela consomme également de l’argent qui pourrait être mieux utilisé à d’autres fins, comme payer des factures ou rembourser des dettes. Pour ces raisons, il est sage de mettre de l’ordre dans vos funds avant d’investir dans des actifs appréciables comme les actions ou l’immobilier.

Deux problèmes importants à résoudre sont l’endettement à taux élevé et les économies de liquidités.

Les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit sont généralement supérieurs à 20 %. Cela représente environ le double du rendement annuel moyen à lengthy terme du marché boursier. Elle est également plusieurs fois supérieure à l’appréciation annuelle moyenne à lengthy terme de l’immobilier.

Les plats à emporter ? Les dettes de carte de crédit coûtent plus cher que ce à quoi vous pouvez raisonnablement vous attendre en investissant. Cela est particulièrement vrai à courtroom terme, lorsque la efficiency des actifs peut s’écarter des moyennes. Si vous avez des dettes à taux élevé, remboursez-les avant d’investir.

Apprendre encore plus: Les meilleures cartes de crédit à 0 % de TAEG

L’épargne en espèces fonctionne comme une police d’assurance pour votre portefeuille de placements. Avec suffisamment de liquidités en most important, vous ne devriez pas avoir besoin de puiser dans votre compte de placement pour couvrir des dépenses imprévues. Vous pouvez plutôt laisser votre capital investi pour atteindre son plein potentiel.

De nombreux specialists recommandent d’accumuler suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de vos frais de subsistance. Avec cet équilibre, vous pourrez, espérons-le, résister à un licenciement, à un problème de santé, à un accident de voiture ou à toute autre urgence coûteuse sans vendre vos investissements.

Au fil du temps, l’argent liquide perd du pouvoir d’achat en raison de l’inflation. Vous pouvez minimiser cet effet en stockant vos fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement.

Avant d’investir dans un format imposable, assurez-vous de profiter pleinement des comptes de retraite fiscalement avantageux. Les avantages fiscaux dont vous bénéficiez dans un 401(ok) ou un IRA sont précieux et accélèrent la manufacturing de votre richesse.

Apprendre encore plus: 401(k) vs IRA : les différences et comment choisir celui qui vous convient le mieux

Un 401(ok) est généralement disponible auprès d’un employeur, bien que vous puissiez créer un Solo 401(ok) si vous êtes indépendant. Il existe deux sorts de traitements fiscaux pour les cotisations 401(ok), appelés traditionnels et Roth. Votre 401(ok) peut proposer un ou les deux sorts de contribution.

1. Traditionnel 401(ok) les cotisations sont prélevées sur votre salaire avant le calcul de l’impôt sur le revenu. Ils réduisent votre revenu imposable. Les impôts sur les rendements des placements sont reportés jusqu’à ce que vous effectuiez des retraits. Les retraits sont imposés comme un revenu.

2. Roth 401(ok) les cotisations sont versées avec des fonds après impôt. Ils ne réduisent pas votre revenu imposable. Cependant, vous ne payez aucun impôt sur les rendements annuels des investissements et les retraits admissibles à la retraite sont exonérés d’impôt.

Apprendre encore plus: Qu’est-ce qu’un 401(k) ? Un guide des règles et de son fonctionnement.

Que vous optiez pour une croissance de vos placements à impôt différé ou à l’abri de l’impôt, le solde de votre compte s’apprécie plus rapidement que celui d’un placement imposable. Dans un compte imposable, votre rendement réel correspond au acquire moins les impôts que vous payez sur ces positive aspects. De nombreux investisseurs doivent retirer des fonds du compte pour payer ces impôts, ce qui réduit le solde investi et le potentiel de acquire. En revanche, investir dans un compte à impôt différé reporte l’impôt à payer afin que votre solde whole puisse rester investi, composé et croissant au fil du temps.

De nombreux 401(ok) proposent en outre des cotisations patronales de contrepartie, ce qui accélère également la richesse. Les specialists recommandent de profiter pleinement des cotisations patronales de contrepartie avant tout investissement imposable.

Apprendre encore plus: Comment fonctionne une correspondance 401(k) et pourquoi vous devriez la rechercher

Les IRA sont largement disponibles auprès des establishments financières et de certains petits employeurs. Les IRA autorisent également les contributions traditionnelles et Roth, mais pas sur le même compte. Vous déposeriez des contributions traditionnelles à un IRA traditionnel et des contributions Roth à un Roth IRA.

Les IRA, par rapport aux 401(ok), offrent généralement des choices d’investissement plus diversifiées. Les IRA ont également des limites de contribution inférieures sauf si vous cotisez à un SEP IRA par l’intermédiaire d’une entreprise que vous possédez. De plus, les cotisations Roth IRA sont soumises à des seuils de revenus. Si vous gagnez un revenu élevé, vous n’y aurez peut-être pas droit.

Vous pouvez investir en dehors de vos comptes de retraite de manière indépendante ou avec l’aide d’un conseiller. Si vous décidez de demander des conseils extérieurs, vous pouvez choisir entre un robot-conseiller ou un conseiller financier à service complet.

Un robot-conseiller est un programme d’investissement géré. Les investissements sont sélectionnés pour vous sur la base d’un profil de risque et d’une stratégie définis. Vous pouvez avoir accès à un conseiller humain, ou non.

Les robots-conseillers coûtent généralement moins cher que les conseillers humains, mais les programmes d’investissement peuvent être trop génériques pour répondre à vos besoins.

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Service complet les conseillers financiers peuvent adapter une stratégie d’investissement à votre situation. Beaucoup vous guideront également sur d’autres stratégies financières, telles que la budgétisation, le remboursement des dettes et l’assurance.

Les gestionnaires de placements ont normalement des frais plus élevés que les robots-conseillers. Certains gagnent des commissions de négociation, tandis que d’autres facturent des frais annuels en fonction du montant d’argent qu’ils gèrent pour vous.

Apprendre encore plus: Combien coûte un conseiller financier ?

Si vous décidez d’investir seulvotre prochaine étape consiste à créer une stratégie d’investissement qui correspond à vos objectifs, votre calendrier et votre tolérance au risque. Votre stratégie peut prendre différentes formes, mais de nombreux investisseurs expriment leur approche sous la forme d’une allocation d’actifs ciblée.

L’allocation d’actifs est la composition de vos investissements selon les sorts d’actifs. Étant donné que chaque kind d’actif réagit différemment aux situations du marché, la façon dont vous les combinez façonne le niveau de risque et la efficiency globale de votre portefeuille.

Cinq sorts d’actifs courants sont décrits ci-dessous.

Les actions sont des participations dans des entreprises. Les actions les plus accessibles sont celles qui se négocient sur les bourses publiques, comme la Bourse de New York ou le Nasdaq. Les actions sont disponibles à l’achat dans de nombreux comptes de courtage imposables et dans certains IRA.

Les actions peuvent gagner ou perdre de la valeur d’une année à l’autre, mais elles ont tendance à s’apprécier sur le lengthy terme. Certaines actions génèrent également des revenus en espèces sous forme de dividendes.

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Les obligations sont des titres de créance. L’émetteur d’obligations est l’emprunteur et les investisseurs, appelés détenteurs d’obligations, sont les prêteurs. Les obligations sont plus facilement accessibles aux investisseurs individuels par le biais de fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF).

Valeurs des obligations peut augmenter et diminuer en fonction des variations des taux d’intérêt, mais les termes de la dette ne changent pas. Si une obligation promet de payer un taux fixe de 2 % par mois et de vous rembourser ensuite 1 000 $ à l’échéance de la dette, ces choses se produiront – à moins que l’émetteur ne fasse défaut.

Les obligations offrent stabilité et revenus au sein d’un portefeuille d’investissement.

Les métaux précieux comprennent l’or, l’argent et le platine. Vous pouvez investir physiquement dans ces métaux en achetant des pièces ou des lingots. Vous pouvez également investir dans des fonds détenant des métaux précieux pour le compte de leurs actionnaires.

Apprendre encore plus: Ce qu’il faut savoir avant d’acheter de l’or, de l’argent ou du platine chez Costco

Les métaux précieux s’apprécient sur de longues périodes, mais ils peuvent réagir aux situations économiques. L’or, par exemple, a tendance à prendre de la valeur lorsque les investisseurs se sentent incertains à l’égard du marché boursier. Pour cette raison, l’or est souvent détenu comme safety contre les baisses des marchés boursiers.

L’inconvénient est que l’or peut rester secure ou négatif lorsque les actions performent.

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La crypto-monnaie est une monnaie numérique décentralisée. La décentralisation signifie qu’aucune banque ou agence gouvernementale ne supervise ou ne réglemente les transactions. Les cryptomonnaies les plus populaires sont Bitcoin et Ethereum.

Les crypto-monnaies peuvent être volatiles et imprévisibles. À titre d’exemple, le bitcoin a perdu plus des deux tiers de sa valeur entre fin 2021 et début 2023. Il a ensuite établi plusieurs data en 2024.

Certains investisseurs détiennent des crypto-monnaies pour diversifier leurs investissements. D’autres utilisent ces devises pour effectuer des transferts d’argent privés à faible coût partout dans le monde.

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Vous pouvez investir dans l’immobilier directement ou indirectement. La méthode directe consiste à acheter un bien immobilier pour le revendre ou le louer. Si vous préférez être moins impliqué, vous pouvez acheter des titres qui investissent dans l’immobilier. Ceux-ci sont plus volatils que les biens physiques automotive ils peuvent être échangés rapidement. Leurs valeurs de marché peuvent donc être plus réactives aux situations des marchés financiers.

Les investisseurs achètent des biens immobiliers pour leur potentiel d’appréciation et leurs revenus locatifs. L’appréciation annuelle moyenne à lengthy terme de l’immobilier est inférieure à celle du marché boursier, mais les prix de l’immobilier sont moins volatils que les actions.

Titres immobiliers sont populaires comme actifs de diversification.

Vous pouvez amplifier vos résultats en investissant régulièrement, et un finances vous y aide. Choisissez un montant que vous pouvez verser mensuellement sur votre compte de placement sans affecter votre capacité à payer vos factures. En supposant que vous maximisez les cotisations de retraite disponibles, vous pouvez commencer modestement, disons 50 $ par mois. Prévoyez d’augmenter le montant à mesure que vous développez vos compétences en investissement et votre confiance.

Vous pouvez rester sur la bonne voie en automatisant le transfert de fonds vers votre compte d’investissement. Si doable, automatisez également les transactions. Cela supprime l’émotion de vos décisions commerciales et fait de l’investissement une habitude.

Étape 6. Planifier la upkeep du portefeuille

Même si votre portfolio est easy, il nécessitera un sure entretien. Les tâches à envisager chaque année comprennent l’évaluation des résultats, la validation de votre stratégie et le rééquilibrage.

Vérifiez la efficiency de vos titres par rapport à leurs pairs. Par exemple, si vous possédez un fonds indiciel S&P 500, vérifiez qu’il affiche des performances comparables à celles des autres fonds S&P 500.

Passez en revue vos allocations cibles et la efficiency globale du portefeuille. Déterminez si vous avez besoin d’ajustements pour réduire la volatilité ou améliorer le potentiel de croissance.

Le rééquilibrage est le processus de restauration d’une allocation d’actifs ciblée.

Supposons que vous aimiez le profil de croissance modérée d’un portefeuille composé à 60 % d’actions à grande capitalisation et à 40 % de titres du Trésor américain. Même si vous investissez continuellement dans ce ratio, votre portefeuille reflète probablement quelque selected de différent. En effet, la valeur des actions peut augmenter ou diminuer, mais les obligations restent relativement stables. Habituellement, vous vous retrouverez avec un pourcentage de inventory plus élevé que prévu, ce qui augmente votre risque. Pour rééquilibrer votre allocation 60/40, vous vendriez certaines de vos positions en actions et utiliseriez le produit pour acheter des bons du Trésor américain.

Vous n’aurez pas besoin de rééquilibrer si vous faites appel à un robot-conseiller ou à un conseiller humain. De plus, les conseillers humains doivent périodiquement engager des conversations pour évaluer les résultats et valider la stratégie.

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Si vous versez des cotisations de retraite régulières, l’ajout d’un modeste programme d’investissement imposable constitue un ajout judicieux à votre plan patrimonial. Que vous optiez pour l’aide d’un professionnel ou pour un investissement indépendant, en apprendre davantage sur les sorts d’actifs et leur répartition rendra votre parcours patrimonial plus gratifiant – et potentiellement plus rentable.