Les 9 meilleurs investissements sûrs de 2023

Les deux varieties de placements ont cependant leur place dans un portefeuille diversifié. Depuis que la Fed a considérablement augmenté son taux de référence au cours des 18 derniers mois, les équivalents de trésorerie comme certificats de dépôt (CD) et les investissements à revenu fixe comme les obligations offrent des taux d’intérêt plus élevés, ce qui les rend plus attrayants pour les investisseurs.

Ces investissements offrent différents niveaux de liquidité : certains vous obligent à bloquer votre argent pendant de longues périodes, d’autres non. Bien que ces investissements soient lucratifs à l’heure actuelle, il y a des avantages et des inconvénients à y cacher votre argent.

Comptes d’épargne à haut rendement

Comptes d’épargne à haut rendement sont des comptes de dépôt qui offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) que les comptes d’épargne traditionnels. Ces comptes sont considérés comme sans risque, mais seulement si vous optez pour un FDIC ou une banque ou une coopérative de crédit assurée par la NCUA et maintenez votre solde en dessous du seuil de 250 000 $ par déposant et par banque.

Les APY sur les comptes d’épargne à haut rendement fluctuent avec le taux de référence de la Fed : lorsque la Fed augmente ce taux, les APY augmentent généralement, et vice versa.

Indice: banques en ligne offrent généralement des taux plus élevés que les banques physiques.

Certaines banques peuvent vous limiter à six retraits mensuels lorsque vous souhaitez accéder à votre argent. Cependant, pendant la pandémie, la Réserve fédérale a renoncé à la réglementation des six retraits par mois, afin que vous puissiez utiliser votre argent selon vos besoins.

Et ne soyez pas surpris lorsque vous recevez des formulaires fiscaux de votre banque concernant vos comptes de dépôt : les intérêts gagnés sur les comptes de dépôt sont imposables, vous devrez donc payer de l’impôt sur vos revenus.

Certificats de dépôt (CD) et certificats d’actions

Comme les comptes d’épargne à haut rendement, CD ou certificats d’actions sont un kind de compte de dépôt proposé par les banques et les coopératives de crédit, qui sont couverts par l’assurance FDIC ou NCUA.

Ces comptes offrent généralement des APY plus élevés que les comptes d’épargne à haut rendement, automotive ils vous obligent à engager un montant fixe pour une durée déterminée. Les durées peuvent varier de quelques mois à plusieurs années.

Si vous déposez votre argent plus tôt, vous paierez généralement un pénalité de retrait anticipé valant quelques mois d’intérêt ou plus – assurez-vous de faire vos recherches, automotive les CD à plus lengthy terme peuvent avoir des pénalités plus élevées.

Bien que les CD soient des investissements à faible risque, ils sont soumis au risque de réinvestissement, ou au risque que vous avez de réinvestir votre argent à un taux d’intérêt inférieur une fois votre CD arrivé à échéance.

“Nous constatons des rendements attractifs sur les CD à trois, six ou 12 mois, mais le risque est que dans six ou 12 mois, lorsque vous devrez réinvestir ces produits arrivant à échéance si la Fed a baissé les taux, vous pourriez réinvestir à un rendement inférieur, », déclare Collin Martin, directeur, stratège obligataire chez Schwab.

Pour minimiser ce risque, envisagez de créer un Échelle de CDune stratégie d’investissement dans laquelle vous achetez des CD avec des échéances stupéfiantes. Cette stratégie vous permet de profiter des taux plus élevés proposés sur les CD à plus lengthy terme tout en vous donnant accès à des liquidités à intervalles réguliers.

En savoir plus sur les CD :

Comptes du marché monétaire

Comptes du marché monétaire sont similaires aux comptes chèques et aux comptes d’épargne : ils offrent généralement des APY plus élevés que comptes chèques et un accès plus facile à l’argent liquide que les comptes d’épargne. Et comme ils sont considérés comme des comptes de dépôt, ils sont couverts par l’assurance FDIC ou NCUA.

Comme les comptes d’épargne, les APY sur les comptes du marché monétaire sont variables, changeant généralement en fonction du taux des fonds fédéraux. Vous devrez peut-être maintenir un solde minimal pour profiter des avantages d’un compte du marché monétaire. Sinon, vous devrez peut-être payer des frais de upkeep mensuels.

Certains comptes du marché monétaire disposent également de privilèges d’émission de chèques et d’une carte de débit connectée au compte, ce qui en fait un wonderful endroit pour garer votre épargne à courtroom terme.

Titres du Trésor

Les titres du Trésor sont des titres de créance émis par le gouvernement américain, ils constituent donc un investissement (pour la plupart) sans risque.

Lorsque vous achetez un Trésor, vous prêtez de l’argent au gouvernement, qu’il utilise ensuite pour financer ses dépenses. Vous immobilisez votre argent pour une période déterminée et le gouvernement vous verse des intérêts semestriels plus le principal (ou le montant que vous avez initialement investi) à l’échéance de l’obligation.

Il existe de nombreux varieties de bons du Trésor, avec des durées allant de quatre semaines si vous achetez un Bon du Trésor à 30 ans si vous optez pour un bon du Trésor. Bien que vous puissiez vendre des bons du Trésor avant leur échéance, ils sont sensibles au risque de taux d’intérêt, ce qui signifie que leur prix fluctue en fonction des variations des taux d’intérêt.

Vous pouvez considérer le risque de taux d’intérêt comme swimsuit : vous achetez un lier avec un taux d’intérêt de 3%, et l’année suivante, le taux du marché sur les obligations est passé à 5%. Lorsque vous essayez de vendre votre obligation à 3 %, les investisseurs préfèrent celle à 5 %. Le prix de votre obligation à 3 % baisse parce qu’elle est moins profitable que l’obligation à 5 % et vous perdez de l’argent lorsque vous la vendez.

Vous pouvez bénéficier de l’achat de Trésors automotive ils offrent des avantages fiscaux uniques : les Trésors sont exonérés des impôts nationaux et locaux, bien qu’ils soient soumis à l’impôt fédéral.

Obligations de série I

Contrairement aux Trésors, Obligations de série I offrir des paiements d’intérêts mensuels et un taux d’intérêt qui évolue en fonction de l’inflation. C’est une possibility d’investissement solide lorsque les prix sont élevés, mais un choix moins solide lorsque l’inflation baisse et que les taux sont ternes.

Le taux d’intérêt des obligations I est une combinaison d’un taux fixe et d’un taux d’inflation fixé tous les six mois.

Les obligations de série I ont une durée de 30 ans, mais vous pouvez les encaisser avant si vous les détenez depuis au moins un an. Cependant, cela pourrait signifier une perte de paiements d’intérêts. Si vous encaissez l’obligation avant la fin de cinq ans, vous manquerez trois mois d’intérêts.

Étant donné que le Trésor les émet, ce sont des investissements sans risque et vous bénéficiez d’avantages fiscaux : vous devrez payer des impôts fédéraux sur eux, mais ils sont exonérés des impôts nationaux et locaux.

Obligations municipales

Les obligations municipales, ou munis, sont émises par les gouvernements des États, des villes et des collectivités locales. Lorsque vous investissez dans des munis, votre argent sert à financer des projets tels que des autoroutes ou des écoles. Comme les bons du Trésor, la durée des munis varie d’un an à plus d’une décennie.

L’un des principaux avantages d’investir dans des obligations municipales est qu’elles sont exonérées d’impôts fédéraux. Selon que vous vivez dans l’État dans lequel ils sont délivrés, les munis peuvent également être exonérés des taxes nationales et locales. En raison de leurs avantages fiscaux, les munis offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres varieties d’obligations, comme les obligations d’entreprises.

L’un des inconvénients de l’investissement dans les munis est qu’ils sont soumis au risque de liquidité, c’est-à-dire lorsqu’il est difficile de vendre ou d’échanger un titre. Il peut être difficile de vendre des munis automotive le marché pour les vendre est généralement petit, ils ne constituent donc pas une excellente possibility d’investissement si vous avez besoin d’accéder rapidement à vos liquidités.

Comme toutes les obligations, les munis sont également soumis au risque de taux d’intérêt.

Obligations d’entreprises

Les entreprises émettent des obligations d’entreprises pour lever des capitaux. Comme pour les autres obligations, les investisseurs reçoivent des paiements d’intérêts réguliers et le principal une fois l’obligation arrivée à échéance.

Ces obligations sont plus risquées que celles émises par le gouvernement fédéral, automotive il est peu possible que le gouvernement américain fasse défaut. Certaines agences, comme Moody’s, sont chargées de noter les obligations en fonction de leur niveau de risque, les obligations plus risquées offrant des rendements plus élevés.

Étant donné que les obligations de sociétés sont notées en fonction de la capacité de paiement d’une entreprise, elles sont soumises au risque de défaut, c’est-à-dire le risque qu’une entreprise fasse défaut ou ne parvienne pas à payer ses intérêts ou son principal.

Les obligations d’entreprises sont sensibles au risque de liquidité et d’intérêt comme les autres titres à revenu fixe. Leur prix peut fluctuer en fonction des changements du taux d’intérêt, et ils peuvent être difficiles à échanger et à vendre.

Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement à faible risque investis dans des actifs sûrs à courtroom terme comme les titres du Trésor, les CD et les obligations municipales. Étant donné que ces fonds sont investis dans des actifs à courtroom terme, ils ont tendance à suivre les taux d’intérêt à courtroom terme, fluctuant en fonction des changements du taux de référence de la Fed.

Contrairement à comptes du marché monétaireles fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC, bien qu’ils soient considérés comme relativement sûrs et qu’il est peu possible que vous perdiez de l’argent en y investissant.

Vous pouvez investir dans un fonds du marché monétaire by way of un compte de courtage, et votre argent sera facilement accessible, ce qui en fera un endroit solide pour garer de l’argent pour un acompte ou un fonds d’urgence.

Actions à dividendes

Si vous investissez dans une motion à dividendes, vous obtenez une half des capitaux propres d’une entreprise et des bénéfices sous forme de dividendes. Dividendes sont les bénéfices que les entreprises versent aux actionnaires trimestriellement, semestriellement ou annuellement.

En règle générale, les sociétés plus bien établies, appelées sociétés de valeur, versent des dividendes parce qu’elles n’ont pas besoin de réinvestir leur argent pour croître, selon Scott Sturgeon, CFP et fondateur d’Oread Wealth Companions.

« Pour inciter les actionnaires, [value companies] émettre des dividendes ou des paiements périodiques à l’actionnaire. Ceux-ci sont similaires aux intérêts [payments] sur une warning », explique Sturgeon. “Parce que ces entreprises existent depuis longtemps ou sont connues, elles pourraient être considérées comme un peu plus conservatrices.”

Cependant, contrairement aux paiements d’intérêts que vous recevez lorsque vous achetez un titre du Trésor, les dividendes ne sont pas garantis. En période de crise financière, les entreprises peuvent réduire ou réduire complètement leurs versements de dividendes.

Plutôt que d’investir dans les actions à dividendes d’une entreprise individuelle, vous souhaiterez peut-être minimiser les risques en investissant dans des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds communs de placement qui versent des dividendes. De cette façon, vous répartissez vos risques en investissant simultanément dans de nombreuses sociétés.

Lorsqu’il s’agit de payer des impôts, les dividendes sont imposés soit à votre taux d’imposition ordinaire sur le revenu, soit au taux des plus-values.

Les plats à emporter

Certains équivalents de trésorerie, comme les comptes du marché monétaire, et les titres à revenu fixe offrent des rendements exceptionnels en raison des hausses de taux de la Fed. Même si ces investissements peuvent offrir des rendements généreux, ces rendements peuvent varier en fonction des variations du taux de référence de la Fed, ce qui rend bon nombre de ces investissements sensibles au risque de réinvestissement.

«Nous essayons d’obtenir [clients] ne pas rester assis avec de l’argent liquide en ce second. Nous savons que c’est attrayant, mais quand on y pense dans une perspective à lengthy terme, nous les encourageons à réfléchir à des alternate options, afin qu’ils ne soient pas si dépendants de ce que la Fed fera ou ne fera pas au cours des prochaines années. “, dit Martin.

Les titres à revenu fixe et les liquidités peuvent contribuer à minimiser la volatilité et à préserver le capital de votre portefeuille de placements, mais y investir tout votre argent pourrait nuire à vos objectifs financiers à lengthy terme. Au lieu de rechercher des rendements élevés, vous devriez vous concentrer sur la création d’un portefeuille composé d’actions, d’obligations et de liquidités qui correspond à vos besoins de liquidités, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement.