Les meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne de janvier 2025

De nos jours, tout prêteur hypothécaire ayant un profil nationwide est présent en ligne. La plupart, sinon la totalité, vous permettent également de démarrer une demande de prêt immobilier en ligne. Cependant, seuls quelques-uns ont développé leur activité de prêt hypothécaire de manière organique en tirant parti de la technologie et en établissant le statut de pionnier en tant que prêteur en ligne.

Yahoo Finance a effectué une vérification diligente auprès de plus de 40 prêteurs hypothécaires reconnus à l’échelle nationale et a affiné la liste des meilleurs prêteurs en ligne à une poignée seulement.

La vue Yahoo : Higher est fier de planter son drapeau en tant que prêteur hypothécaire « 100 % en ligne » et mérite notre première place grâce à une combinaison de taux d’intérêt bas et de coûts totaux de prêt inférieurs à ceux de ses concurrents Internet.

Étoiles : 16h00

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Avantages clés

• Higher suggest une gamme complète de prêts conventionnels et gouvernementaux pour l’achat et le refinancement d’une maison.

• Une marge de crédit sur valeur domiciliaire et un refi de retrait vous donnent accès à la valeur de rachat de votre maison.

• Dans une analyse Yahoo Finance des données HMDA 2023, Higher proposait des taux d’intérêt bien inférieurs à la médiane et des coûts de prêt inférieurs à la médiane. C’est une combinaison précieuse.

• Avec son « Hypothèque One Day », vous pouvez soumettre vos informations financières et recevoir un engagement de prêt dans les 24 heures.

Besoin de savoir

• Le jour de notre vérification, les taux hypothécaires publiés ont été abaissés de plus de deux factors de remise. Gardez cela à l’esprit lorsque vous comparez les taux d’intérêt de Higher avec les taux d’autres prêteurs.

• Dans le however de répondre plus rapidement aux shoppers, certaines de vos demandes peuvent être traitées par « Betsy », un assistant vocal basé sur l’IA.

Apprendre encore plus: Que sont les points de remise hypothécaire et devriez-vous les payer ?

La vue Yahoo : En 2015, Fee (anciennement taux garanti) prétendait offrir « la première hypothèque numérique au monde ». Désormais, il offre une éligibilité élargie aux prêts hypothécaires non qualifiés.

Étoiles : 3,80

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Avantages clés

• Suggest des prêts hypothécaires non qualifiés aux emprunteurs cherchant à utiliser des données de crédit alternate options dans leurs demandes, telles que des relevés bancaires ou des fiches de paie, et à ceux qui recherchent un prêt immobilier avec paiement d’intérêts uniquement.

• Rivalisez avec les acheteurs au comptant en utilisant l’approbation PowerBid de Fee. Ce service accélère le processus d’approbation préalable en vérifiant rapidement vos informations financières et vous offre même une flexibilité de 90 jours pour rechercher un logement.

• Fee obtient notre be aware la plus élevée pour l’abordabilité, qui mesure les choices de prêt et la disponibilité d’une aide au versement preliminary.

Besoin de savoir

• Les exemples de taux hypothécaires sont assortis de circumstances de crédit strictes. N’aimez pas un taux jusqu’à ce qu’il soit verrouillé.

• En 2023, Fee offrait un taux d’intérêt inférieur à la moyenne mais des coûts de prêt de près de 6 500 $, soit proches de la moyenne du secteur.

En savoir plus: Prêts hypothécaires non qualifiés — Comment un prêt non QM peut vous aider à acheter une maison

prêtDépôt

La vue Yahoo : LoanDepot s’efforce d’approfondir ses relations avec ses shoppers en offrant des incitations en espèces pour faire appel à des brokers immobiliers associés.

Étoiles : 3h40

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Avantages clés

• Le programme « mellohome » offre des bonus en espèces si vous achetez ou vendez votre maison en faisant appel à un agent immobilier affilié à LoanDepot.

• Le prêteur garantit de clôturer un prêt à temps ou de payer 1 000 $ à l’acheteur et au vendeur.

• Les autres avantages pour les acheteurs de maison incluent des réductions sur les systèmes de sécurité, les companies de déménagement et les produits pour la maison intelligente.

Besoin de savoir

• Des exemples de taux hypothécaires ne sont pas fournis sur le website Internet de LoanDepot. Vous devrez appeler ou soumettre un formulaire de contact pour avoir une idée du tarif que vous pourriez gagner.

• Obtient une be aware inférieure à la moyenne pour le service consumer, selon le dernier Étude de satisfaction en matière de montage de prêts hypothécaires de JD Power.

La vue Yahoo : Ally est une banque en ligne de premier plan qui vante une histoire de 100 ans. Remark ça marche ? Elle a débuté en tant que fournisseur de prêt interne pour les véhicules GM. Aujourd’hui, Ally est un formidable prêteur hypothécaire qui mérite d’être pris en considération.

Étoiles : 3h40

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Avantages clés

• Ally obtient notre be aware la plus élevée pour la transparence des tarifs. Lorsque vous recherchez des taux hypothécaires, vous apprécierez la facilité d’obtenir quelque selected de proche de la réalité.

• Selon notre analyse des données de prêt de 2023, Ally proposait des taux d’intérêt et des coûts totaux de prêt inférieurs à la médiane.

• Les acheteurs d’une première maison apprécieront une vaste sélection de ressources pédagogiques.

Besoin de savoir

• Ne vous y trompez pas : le processus de pré-approbation d’Ally est géré par Higher Mortgage. Mais Ally est toujours votre prêteur.

• Ally n’offre pas de prêts gouvernementaux, y compris les prêts FHA, VA ou USDA.

En savoir plus: Prêts conventionnels ou FHA pour les acheteurs de maison

La vue Yahoo : Rocket Mortgage a permis aux prêts immobiliers en ligne d’être accessibles au grand public. Aujourd’hui, elle proceed d’innover avec des offres hypothécaires telles qu’un prêt conventionnel à très faible mise de fonds.

Étoiles : 3.06

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Avantages clés

• Le programme hypothécaire One+ utilise une subvention pour réduire votre mise de fonds à 1 %. Des limites de revenu et de prestations maximales s’appliquent.

• Un programme de rachat de prêt hypothécaire peut réduire temporairement votre taux d’intérêt pendant les deux premières années.

• Une aide aux frais de clôture est disponible pour les acheteurs d’une première maison dans 21 villes américaines.

Besoin de savoir

• Son rating de satisfaction consumer JD Energy a chuté au cours des deux dernières années, mais Rocket se classe toujours au-dessus de la moyenne.

• Un récent procès du Client Monetary Safety Bureau a accusé la société sœur Rocket Properties d’avoir payé des brokers immobiliers pour orienter les prêts hypothécaires vers Rocket Mortgage. Rocket Properties a nié cette allégation et a déclaré qu’elle contesterait le procès.

Creusez plus profondément : Comment racheter votre taux d’intérêt hypothécaire

Nous avons soigneusement examiné les prêteurs hypothécaires suivants pour notre liste des meilleurs, mais ils n’étaient pas aussi solides que nos meilleurs choix. N’oubliez pas que bon nombre de ces prêteurs proposent des companies en ligne – même s’ils ne sont pas initialement des prêteurs en ligne – vous pouvez donc toujours effectuer la plupart (sinon la totalité) du processus de demande par voie numérique si vous choisissez l’une de ces sociétés.

Obtenir un prêt immobilier en ligne, c’est un peu comme obtenir un prêt hypothécaire en personne. Dans les deux cas, il y a beaucoup de paperasse, mais vous la téléchargerez au lieu de la remettre. Si vous êtes techniquement averti, les choses peuvent aller plus vite en ligne, principalement parce que vous pourrez peut-être échanger des paperwork plus rapidement. Mais obtenir un prêt hypothécaire en ligne n’est toujours pas un achat rapide sur Amazon. Le processus remaining d’approbation du prêt, appelé souscription, est le même et prendra probablement quelques semaines.

Apprendre encore plus: Comment fonctionne le processus de souscription hypothécaire

Comparer les prêteurs en ligne, c’est un peu comme magasiner pour tout achat necessary :

• Vous souhaiterez comparer plusieurs prêteurs en obtenant des offres d’approbation préalable pour trouver la meilleure resolution.

• Découvrez les taux d’intérêt et les coûts de prêt avec des comparaisons côte à côte de vos estimations de prêt.

• Recherchez les « frais indésirables » (tels que les frais de montage et de file) et les factors de réduction dont vous n’aviez pas réalisé qu’ils étaient ajoutés au prêt.

• Portez une consideration particulière au taux annuel effectif international, qui comprend à la fois le taux d’intérêt et les frais.

Creusez plus profondément : TAEG vs taux d’intérêt – Ce que vous devez savoir lorsque vous magasinez un prêt hypothécaire

Vous avez de nombreux choix pour obtenir un prêt immobilier et en ligne est certainement parmi les meilleurs. Cependant, vous ne voulez pas exclure les achats chez un prêteur physique. Les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de prêts hypothécaires et les courtiers méritent tous d’être pris en considération.

Par exemple, votre banque quotidienne peut proposer des réductions de taux d’intérêt ou des réductions de frais aux shoppers existants. Les coopératives de crédit sont souvent peu technologiques mais très sensibles en matière de service consumer.

Il y a un grand pouvoir à introduire un peu de concurrence dans le mélange.

Parmi plus de 40 prêteurs nationaux que nous avons examinés, Higher Mortgage est le prêteur en ligne le mieux noté avec 4 étoiles sur 5. Higher obtient des notes élevées dans toutes les catégories que nous considérons, à l’exception de la transparence des tarifs. Et c’est parce que Higher réduit ses taux hypothécaires annoncés avec plus de deux factors de remise. Si vous ne l’avez pas remarqué, vous pourriez penser que les taux de Higher sont nettement inférieurs à ceux d’un prêteur qui n’intègre pas le coût supplémentaire des factors de réduction dans ses tarifs.

Parmi les banques examinées par Yahoo Finance, Chase, TD Financial institution et Truist sont les mieux notées – chacune obtenant 4 étoiles sur 5. Et une coopérative de crédit les a toutes dépassées : la Navy Federal Credit score Union avec notre be aware la plus élevée de 4,20 étoiles.

Sur la base du quantity de prêts mesuré par les données HMDA 2023, Rocket Mortgage est le prêteur hypothécaire n°1 en Amérique.

Yahoo Finance considère Higher comme le meilleur choix international pour un prêt hypothécaire en ligne. Cependant, nous invitons également les emprunteurs à envisager deux ou trois prêteurs avant de prendre une décision finale. Votre meilleur choix pourrait être un tout autre fournisseur.

Dans l’analyse des données HMDA effectuée par Yahoo Finance, deux prêteurs en ligne figurant dans notre liste des meilleurs avaient les taux d’intérêt les plus bas : Higher et LoanDepot. Les deux ont proposé des taux hypothécaires bien inférieurs à la médiane aux emprunteurs en 2023.

Méthodologie:

Yahoo Finance study et be aware les prêteurs hypothécaires avec une notation par quintile dans cinq catégories principales : 1) Taux d’intérêt. À l’aide des données du Dwelling Mortgage Disclosure Act 2023 comprenant 10 tens of millions de demandes de prêt immobilier, nous notons les prêteurs hypothécaires sur les taux hypothécaires émis inférieurs ou supérieurs à la médiane annuelle des prêteurs déclarants. 2) Abordabilité. Une mesure de la disponibilité des produits de prêt et de la volonté d’un prêteur d’offrir des prêts garantis par le gouvernement, des acomptes peu élevés, une aide au versement preliminary et la prise en compte du crédit non traditionnel. 3) Frais de prêt. Les données du HMDA sont à nouveau analysées et les prêteurs sont évalués en fonction du coût whole du prêt par rapport à la médiane annuelle. 4) Transparence des taux. Capacité d’un utilisateur d’un website Internet à obtenir une estimation du taux d’intérêt hypothécaire. Nous notons les prêteurs selon que les taux sont améliorés avec des factors de remise ou des exigences de cote de crédit élevées, des clauses de non-responsabilité révélant des hypothèses de taux, des exemples de taux annoncés et si des estimations de taux de factors de remise ajustables ou inexistantes sont disponibles. 5) Fonctionnalités en ligne. Une analyse du matériel pédagogique, des calculatrices et des ressources supplémentaires disponibles pour les utilisateurs.

L’examen des données du Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) sur les mesures réglementaires peut déclencher une pénalité pour le rating de tout prêteur ayant pris une mesure administrative ou d’exécution liée aux prêts hypothécaires à la consommation au cours des cinq dernières années.

Les annonceurs ou les parrainages n’influencent pas les notes.

Divulgation éditoriale pour les prêts hypothécaires :

Les informations contenues dans cet article n’ont été examinées ou approuvées par aucun annonceur. Les détails sur les produits financiers, y compris les taux d’intérêt et les frais, sont exacts à la date de publication. Tous les produits ou companies sont présentés sans garantie. Consultez le website Internet du prêteur pour obtenir les informations les plus récentes. Ce website n’inclut pas toutes les offres actuellement disponibles.

Cet article a été édité par Laura Grace Tarpley.