Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle sécurisée ?

Que vous souhaitiez lancer une nouvelle entreprise ou développer votre entreprise actuelle, le financement est un problème courant pour les propriétaires de petites entreprises. Les entreprises ont généralement besoin de plusieurs années de revenus et d’antécédents de crédit établis pour être admissibles à un financement ; obtenir l’approbation d’une carte de crédit ou d’un prêt non garanti peut être difficile sans un solide file de crédit business.

Sécurisé cartes de crédit professionnelles sont des outils que vous pouvez utiliser pour établir ou reconstruire le crédit de votre entreprise, mais ils peuvent avoir des frais et des taux annuels en pourcentage (TAEG) élevés.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle sécurisée ?

En tant que propriétaire d’entreprise, l’établissement d’un profil de crédit distinct de votre crédit personnel est essentiel au succès de votre entreprise. Mais les petites entreprises carte de crédit les émetteurs et les prêteurs fonderont leurs décisions sur les antécédents de crédit de votre entreprise ; si vous n’avez pas encore établi de crédit, vous ne serez pas admissible aux choices de financement traditionnelles, y compris les cartes de crédit professionnelles ou les prêts non garantis. C’est un problème courant pour ceux qui créent une entreprise à partir de zéro.

« Lorsque nous avons interrogé notre réseau de propriétaires d’entreprises, l’accès au capital était le principal défi auquel ils étaient confrontés », a déclaré Matt Brewster, vice-président des funds chez Hiya Alice, une société de technologie financière axée sur la santé financière des propriétaires de petites entreprises.

Une carte de crédit professionnelle sécurisée vous aide à établir le crédit de votre entreprise. En ouvrant une carte sécurisée, vous pouvez adopter de bonnes habitudes de crédit et améliorer la solvabilité de votre entreprise. Au fil du temps, cela peut vous permettre d’être admissible à d’autres sorts de crédit, notamment des cartes non garanties ou des prêts commerciaux.

Si vous avez commis des erreurs de crédit dans le passé, comme des paiements manquants à des fournisseurs ou le défaut de paiement d’un prêt business antérieur, vous pouvez également utiliser une carte de crédit professionnelle garantie pour reconstituer le crédit de votre entreprise.

Remark fonctionnent les cartes de crédit professionnelles sécurisées ?

Les cartes de crédit professionnelles sécurisées fonctionnent de la même manière que cartes grand public sécurisées. Les cartes de crédit sécurisées exigent que l’utilisateur dépose de l’argent liquide pour sécuriser la carte. Vous pouvez utiliser votre carte comme une carte de crédit traditionnelle non garantie ; vous pouvez l’utiliser pour acheter des articles en personne et en ligne.

En règle générale, les cartes de crédit professionnelles garanties ont des limites de crédit égales au montant du dépôt de garantie. Habituellement, le dépôt requis est d’au moins 500 $.

Lorsque vous utilisez la carte et effectuez des paiements, l’émetteur signale votre activité à un ou plusieurs bureaux de crédit aux entreprises. Selon Greg Ott, PDG de Nav, une plateforme numérique qui connecte les propriétaires de petites entreprises aux choices de financement, le choix d’une carte qui rend compte aux agences d’évaluation du crédit des entreprises est essentiel pour établir votre historique de crédit en tant qu’entreprise.

«Je pense que [credit reporting] est le critère le plus essential pour une carte de crédit professionnelle sécurisée », a déclaré Ott. “Ils [business owners] Nous devons nous assurer qu’il fait rapport aux trois agences d’évaluation du crédit business – Experian, Dun and Bradstreet et Equifax – automobile on ne sait jamais sur quels prêteurs et fournisseurs de crédit commerciaux les agences de crédit vont s’appuyer ou s’appuyer.

Si vous utilisez la carte de manière responsable et effectuez tous vos paiements à temps, l’émetteur signale cette activité aux bureaux. Des rapports positifs cohérents sur une gestion de compte optimistic aident à améliorer les cotes de crédit des entreprises et à améliorer la solvabilité globale de votre entreprise.

Pour bénéficier de tous les avantages de la carte sécurisée, limitez l’utilisation de votre carte. Garder votre solde bas améliorera votre utilisation du créditun facteur essential pour déterminer la solvabilité de votre entreprise.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit professionnelles sécurisées

Si votre entreprise est nouvelle, obtenir une carte sécurisée peut vous permettre d’établir un crédit pour votre entreprise. Cependant, il existe quelques inconvénients importants à garder à l’esprit.

Avantages expliqués

Accepte les nouvelles entreprises et celles ayant un mauvais crédit

Pour la plupart des sorts de financement, tels que cartes de crédit non garanties pour petites entreprises ou des prêts, votre entreprise a généralement besoin d’un historique de crédit établi et de plusieurs années de revenus. Sinon, vous ne serez pas admissible à une marge de crédit ou à un prêt.

En revanche, les cartes sécurisées sont disponibles pour les nouvelles entreprises et les entreprises ayant des antécédents de crédit difficiles ou sans crédit, et l’utilisation de la carte peut améliorer le crédit de votre entreprise.

Possibilité de gagner des récompenses et des bonus

Vous pouvez bénéficier de bonus d’inscription et de récompenses avec certaines cartes de crédit professionnelles. Si votre carte dispose d’un programme de récompenses, vous pouvez gagner des factors, des miles ou remise en argent sur vos achats professionnels.

Peut bénéficier de prestations d’assurance supplémentaires

Avantages de la carte de crédit varient selon la carte et l’émetteur, mais certaines cartes de crédit professionnelles garanties offrent une couverture d’assurance aux titulaires de carte. Selon la carte, vous pourriez bénéficier d’une assurance accident de voyage, d’un remplacement de billet d’urgence, d’une assurance perte de bagages ou d’une couverture collision de location de voiture. Pour les propriétaires d’entreprise qui voyagent pour le travail, ces avantages sont avantageux.

Inconvénients expliqués

TAEG élevés

Comme les cartes non garanties, les cartes de crédit professionnelles garanties facturent des intérêts sur les soldes que vous reportez de la période de relevé précédente.

Parce que les affaires sont sécurisées les cartes sont destinées aux startups et ceux qui ont un faible crédit ont tendance à avoir des taux annuels élevés (TAEG). En fait, les TAEG des cartes sécurisées ont tendance à être bien supérieurs à la moyenne nationale des cartes de crédit à la consommation.

Cependant, vous pouvez éviter les frais d’intérêt en remboursant intégralement la carte avant la date d’échéance du relevé.

Frais élevés

En plus d’un TAEG élevé, vous devrez peut-être payer mensuellement ou frais annuelspénalités de retard et frais de transaction à l’étranger. Au fil du temps, ces frais peuvent épuiser considérablement les funds de votre entreprise.

Cependant, toutes les cartes ne facturent pas tous ces frais, il est donc essentiel de rechercher toutes vos choices.

“Si vous magasinez, vous pourriez trouver des cartes avec des frais annuels inférieurs ou nuls”, a déclaré Brewster. Nous sommes fiers de n’avoir aucun frais annuel pour notre carte sécurisée [the Hello Alice Secured Mastercard] ou une carte non sécurisée, ce qui est quelque peu distinctive.

Dépôt relativement élevé requis

Avec une carte de consommateur sécurisée, les dépôts peuvent être assez faibles ; par exemple, certaines cartes personnelles sécurisées vous permettent de déposer aussi peu que 49 $.

Les émetteurs de cartes de crédit exigent généralement des dépôts beaucoup plus importants pour les cartes de visite sécurisées. En général, les dépôts minimal varient entre 500 $ et 2 000 $.

Limite de dépenses liée au montant du dépôt

Si vous possédez une carte non garantie, l’émetteur fixe une limite de crédit en fonction de vos antécédents de crédit et de vos revenus. Par exemple, vous pourriez avoir une limite de crédit de 10 000 $ ou plus sans dépôt, et vous pouvez utiliser la carte à plusieurs reprises jusqu’à ce que vous atteigniez la limite de dépenses.

Les cartes sécurisées fonctionnent différemment. Les émetteurs de cartes de crédit basent votre limite de dépenses sur le montant de votre dépôt. Dans la plupart des cas, la limite correspondra au dépôt, mais certains émetteurs fixeront une limite plus élevée, par exemple 110 % du montant de votre dépôt.

La carte vous offre la commodité d’utiliser une carte de crédit pour les transactions, mais elle vous oblige à déposer une somme d’argent importante en guise de dépôt. Pour les nouvelles entreprises et les startups disposant de budgets restreints, il peut être difficile de bloquer les flux de trésorerie et vos dépenses sont limitées au montant d’argent que vous pouvez engager comme dépôt de garantie.

Options à l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle sécurisée

Pour les consommateurs avec mauvais créditil existe plusieurs façons de reconstruire votre crédit. Mais pour les propriétaires d’entreprise, les choices sont rares.

« Il y a eu une prolifération de nouvelles options de création de crédit personnel », a déclaré Ott. “Mais il n’y a pas autant de crédit aux entreprises pour aider un propriétaire de petite entreprise à constituer un file de crédit.”

Cependant, il existe quelques moyens de jeter les bases d’un historique de crédit positif et d’un financement sécurisé au-delà des cartes sécurisées :

Établissez le profil de crédit de votre entreprise

Selon Brewster, ne pas séparer les funds professionnelles et personnelles est l’un des obstacles les plus courants auxquels sont confrontés les propriétaires de petites entreprises.

«Beaucoup de ces gens [small business owners]parfois ils démarrent une entreprise et ont encore d’autres emplois à temps plein ou à temps partiel », a-t-il déclaré. «Alors ils [their accounts] sont simplement mélangés.

Supposons que vous utilisiez vos comptes personnels pour vos dépenses et revenus professionnels. Dans ce cas, les establishments financières n’ont aucune idée des dépenses qui appartiennent à votre entreprise, ce qui rend unimaginable l’évaluation de la solvabilité de votre entreprise.

Pour commencer à établir les antécédents de crédit de votre entreprise, il est essentiel d’ouvrir un compte bancaire professionnel désigné afin que les créanciers disposent d’informations claires sur vos revenus et vos dépenses.

Ensuite, inscrivez-vous pour obtenir un numéro Dun & Bradstreet (DUNS). Le DUNS est un identifiant à neuf chiffres pour votre entreprise ; certains programmes de subventions et de prêts exigent que les entreprises en fournissent un.

Comme pour votre file de crédit personnel, il est sage de vérifier régulièrement les rapports de crédit de votre entreprise, par exemple une ou deux fois par an. Vous pouvez demander vos rapports de solvabilité d’entreprise en ligne à partir de Dun & Bradstreet, Équifaxet Expérien.

Demander des subventions aux entreprises

Si vous démarrez une entreprise ou cherchez à développer une entreprise existante, vous pourriez être admissible à des subventions d’organisations ou de sociétés à however non lucratif. Par exemple, voici un petit échantillon des subventions disponibles :

• Bonjour Alice. Hiya Alice suggest le programme Small Enterprise Development Fund et offre aux propriétaires d’entreprise entre 5 000 $ et 25 000 $ en subventions aux entrepreneurs.
• Affiliation nationale des travailleurs indépendants (NASE). Chaque année, la NASE accorde des subventions d’une valeur allant jusqu’à 4 000 $ dans le cadre de son programme NASE Development Grant.
• Chambre de commerce américaine : Grâce au programme America’s Prime Small Enterprise, un programme de récompenses reconnaissant les réalisations de petites entreprises exceptionnelles, les entreprises peuvent gagner jusqu’à 25 000 $.
• Venmo : La Venmo Small Enterprise Grant offre aux créateurs d’entreprise jusqu’à 10 000 $ de subventions, et offre également aux lauréats un mentorat de la half de cooks d’entreprise et des promotions sur les réseaux sociaux.

Contactez votre chambre de commerce locale ou effectuez une recherche Grants.gov pour trouver des opportunités de subventions pour votre entreprise. Vous pouvez également contacter votre Centre local de développement des petites entreprises (SBDC), qui peut vous conseiller sur l’obtention de capitaux, la commercialisation de votre entreprise et même l’élaboration de plans d’affaires.

Envisagez un microcrédit

Si vous souhaitez développer votre crédit mais souhaitez une autre possibility qu’une carte de crédit sécurisée, un microcrédit peut être un autre outil que vous pouvez utiliser.

Les organisations à however non lucratif, telles que les establishments financières de développement communautaire (CDFI), proposent généralement des microcrédits. Les prêts sont d’un montant relativement faible, de 500 $ à 50 000 $, et ils comportent souvent des exigences de crédit et de revenu moins strictes que les choices traditionnelles de financement des entreprises.

Vous pouvez utiliser le Fonds des establishments financières de développement communautaire outil de recherche de récompenses pour trouver des programmes dans votre état.

Les plats à emporter

En tant que propriétaire d’une petite entreprise, obtenir du financement est l’un de vos défis les plus difficiles. Il est peu possible que vous soyez admissible à la plupart des prêts commerciaux ou des cartes de crédit sans crédit établi : c’est là que vous êtes assuré. cartes de crédit professionnelles peut aider. Cependant, ils ont leurs limites.

“Ce ne sera pas une carte que vous pourrez utiliser pour toutes vos dépenses professionnelles”, a prévenu Brewster. « Il est donc essential de le considérer pour ce qu’il est : un outil de création de crédit que… vous pouvez utiliser pour financer une partie de vos dépenses professionnelles.

Pour profiter d’une carte de crédit professionnelle sécurisée et maximiser l’efficacité de la carte, limitez vos dépenses à environ 10 % de votre limite de crédit. Garder votre utilisation du crédit à un faible niveau et effectuer vos paiements à temps aura un affect positif sur le crédit de votre entreprise. Ensuite, vous pourriez « passer » à une carte de crédit professionnelle non garantie traditionnelle ou à une carte professionnelle offrant des avantages tels que des remises en argent, qui peuvent offrir des taux et des situations plus compétitifs.